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江阴银行2019年年度董事会经营评述

时间:20-03-30 18:27    来源:同花顺

江阴银行(002807)(002807)2019年年度董事会经营评述内容如下:

一、概述一年来,在董事会领导下,经营层紧紧围绕“补短板、调结构、强管理、降风险、促转型”经营主线,保持战略定力,坚持稳中求进,不断谋求经营转型,积极开拓业务领域,持续加强风险防控,较好地完成了全年目标任务,保障了主体业务稳健发展。回顾2019年,重点做好了以下五个方面的工作:一、服务实体经济持续发力。一是稳增存贷规模。深入推进劳动竞赛,扎实开展“存贷款月月增”等竞赛活动,创新优化各类存贷款产品,稳步提升存贷款规模。2019年本行江阴辖内存贷款规模继续保持第一。二是深耕普惠领域。积极落实“两增两控”要求,高度重视普惠型贷款投放,简化办贷手续,提高抵押成数,增强小微企业贷款、个人资产业务服务能力,进一步扩大普惠金融覆盖面。至2019年末,本行普惠型贷款增速、普惠型涉农贷款增速、个人类贷款增速分别高于全行贷款增速2.9、1.4、28.6个百分点。三是服务乡村振兴。持续深化“阳光信贷”,有力推进“百行进万企”融资对接活动,加大力度支持涉农、制造业、民营企业,全面服务乡村振兴战略。至2019年末,母公司农户建档8.6万户、建档面达100%;企业建档4万户、较年初新增1.9万户,全年新增贷款30.4亿元;涉农贷款448.6亿元;制造业贷款余额305.9亿元;民营企业贷款余额464.1亿元。二、经营发展动能持续集聚。一是加速推动零售转型。重新划分母公司部门职能和业务边界,特色化管理消费信贷,自上而下树立“大零售”理念,形成“前台业务力量得到进一步充实、中台支撑作用不断强化、后台管理集约高效”的新格局。二是加大业务产品创新。负债端新推“月聚宝”“汇聚宝”“票聚宝”产品,结息方式、利率定价更灵活,增强了组资产品市场竞争力。资产端紧紧围绕市场需求,开发对公网贷模式,安装“感知制能”产品,开发“江小鱼”线上贷款,发放无锡地区首笔“美丽乡村贷”,发放本行首笔“订单融”业务,有效提高贸易融资产品的竞争力。中间业务端新推“ETC车主卡”和“京东金融联名信用卡”两款场景式信用卡,上线分期和积分商城,进一步提高客户黏性;开展期交保险销售专业化改革,组织代理金公司巡展销售,积极探索零售业务合作新模式。三是加快网金业务布局。投产“工会权益服务项目”,开通ETC线上申请,建成省内首个“乡村振兴移动便民支付”示范街区,持续推进“银医通”“E银通”项目,大力推广手机号码支付业务,开通财付通信用卡还款等,不断变“客户”为“用户”。至2019年末,母公司新增手机银行有效户20.2万户,增幅62.43%;新增收单商户4.7万户,增幅375.8%;新增快捷支付25万户,增幅34%;新增信用卡4.1万张,增幅76.5%;电子银行客户覆盖率84.5%,比年初提升52.9个百分点,柜面替代率94.79%,比年初提升1.62个百分点。三、精细管理理念持续深化。一是优化部门架构。推进母公司机构扁平化管理,按照“充实前台、强化中台、集中后台”原则,梳理部门职责,力促前中后台分离和集约化经营。二是优化审批流程。实行派驻审批,依托“资本占用额、资本占用率、审批金额”三个维度,将“高风险、长流程,低风险、短流程”理念贯穿始终,进一步提高授信审批效率。三是优化资负管理。启动资产负债管理系统项目建设,制定贷款利率定价模型及综合贡献度优惠模型,不断提升贷款自主定价能力;同业业务严把投资准入关,优化结构防范风险,确保复杂市场环境下效益不下滑。四是优化系统支撑。上线知识图谱平台暨客户经理智能作业平台移动端,提升业务办理效率;完善电子渠道整合平台功能,将个人网银接入反欺诈系统,有效防范风险;自主建设内部管理平台,新OA、新合规、新科技开发管理平台上线,提升管理水平。四、稳健经营局面持续巩固。一是强化专项排查,抓实合规管理。全面开展员工大额可疑交易排查、员工征信自查、员工行为等专项排查,有序推进“巩固治乱象成果促进合规建设维护市场秩序”检查和整改工作,以及“固本强基、强化内控”运营管理、信贷管理、合规案防“三合一”大检查等活动,保持合规案防高压态势。二是强化制度梳理,抓实体系建设。对全行制度流程进行了修改完善,进一步提升制度流程的合规性和可操作性;在OA办公网开设“法规政策”专栏,解读最新金融监管制度,加强外部监管法规的理解运用。三是强化关口前移,抓实风险管控。制定逾期60天内贷款管理办法,明确管理半径、职责范围、管理措施及考核手段,强化过程管理,着力压降逾期贷款。四是强化大额管控,抓实不良清降。持续优化调整信贷结构,坚决遏制大额贷款增量。2019年末,母公司5000万元以上大额贷款占比较上年末下降5.78%。五是强化责任履行,抓实消保管理。以辅导交流、星级创建、投诉梳理等为抓手,全方位提升文明规范服务水平;组织开展“百名党员宣消保”知识竞赛等活动,积极营造“党建引领消保,党员争当先锋”的浓厚氛围并形成强大合力;开展“普及金融知识万里行”等各类金融宣传活动112次,满足社会公众的金融知识需求。五、党建统领格局持续筑牢。一是深入推进主题教育活动。全行上下自觉把“不忘初心牢记使命”主题教育作为重大政治任务来抓,党委班子带头讲党课,带动全行党员干部每天学习时间不少于1小时;围绕零售转型、外设机构、监督机制等课题深入开展调研,形成8个高质量的调研报告;二是深入开展党建联盟活动。积极推进“初心・反哺”上市公司党建联盟创优项目,母公司实施《普惠金融“1+1+1”群众工作网络――党委书记项目(连心・服务)》和《服务产业振兴促进乡村振兴(初心・反哺)》两个党建项目;三是持续深化思想政治建设。完善“五个要有五个看得见”机制,延伸“三不问责”机制,加强日常监督管理机制,思想政治建设工作抓早抓小、落细落实成效明显。四是持续加强干部队伍建设。遵循“尚德尚能”的原则,推进全行人才体系建设,建立七类后备人才库,有效增补管理团队梯队力量。五是持续抓实党风廉政建设。搭建警示教育、主题教育、学习教育“三大平台”,抓好专项行动、监督检查、双六家访“三个落实”。 二、核心竞争力分析本行贯彻落实中央经济金融方针政策,践行支农支小普惠金融,扶持地方实体经济发展。在与地方经济的同频共振中,逐步探索出一条具有自身特色的成长道路,满足了实体经济多层次的金融需求,也形成了自身的竞争优势。服务地方的金融“主力军”。依托地方银行独立法人优势,集中力量支持江阴地方经济发展。千方百计拓宽资金来源。获国开行江苏省分行转贷款8亿元、获省内首笔专项支持外贸企业发展支农再贷款4.8亿元,全年再贷款总额达15亿元,余额、净增额均创历史新高,充实服务地方的资金保障。保持定力投入实体。抓实“阳光信贷工程”,完成企业建档近4万户,新增贷款30亿元;抓实“百行进万企”融资对接活动全面服务乡村振兴战略;积极履行江阴市中小微企业信贷风险补偿资金池项目主要合作银行的职责,“资金池”贷款余额超16.8亿元,贷款户数546户。尽心尽职回报社会。独家开办青年大学生创业贷款、妇女自主创业贷款、下岗失业人员小额担保贷款等业务,贷款余额2亿元。至年末,全行实体经济贷款占全行贷款90%以上,中小微企业贷款占全行贷款80%以上;普惠型贷款增幅远超全行贷款增速。支持实体经济的“先行者”。围绕“实体兴市、产业强市”战略导向,倾力满足产业强市多样化的信贷需求。至年末,本行制造业贷款305.9亿元,民营企业贷款464.1亿元。推进产业金融,将贷款优先投向中小微企业、优先投向制造业等实体经济、优先投向特色产业和战略性新兴产业,以“三个优先”推动市场前景良好的高成长性企业做大做强、转型升级的优质企业加快发展,实现金融和经济同步发展的双赢格局。聚焦主导产业,依托产业链核心企业,以大企业为中心,对上下游中小企业提供个性化、标准化的金融服务产品。服务江阴板块,至年末支持上市企业及关联企业贷款52.6亿元,上市后备企业贷款19.1亿元,新三板企业贷款3.8亿元,新三板后备企业贷款9.1亿元。践行普惠金融的“探路者(300005)”。纵深推进零售银行转型,在理念和路径上下功夫创新金融服务,发挥金融杠杆“四两拨千斤”的作用,为企业融资纾困解难。加强存款类产品创新,首创“月聚宝”“汇聚宝”“票聚宝”,为企业提供贴心的财富管理服务。加强融资产品创新,形成“小银团”“信友贷”等30余款民营小微专项融资产品,满足企业发展需要的同时,尽力化解江阴企业担保圈风险。2019年,本行把“省农担”、“物联网动产贷”等业务做到了江苏省领先水平,至年末“省农担”贷款余额超1.2亿元,贷款户数88户,“物联网动产贷”累计授信39户、累计放款4.7亿元;升级“税信贷”产品,加强对“诚信纳税企业”小微企业的金融支持力度,“税信贷”产品发放51户,贷款余额1.1亿元;率先发放无锡地区首笔“美丽乡村贷”,助力乡村农房改造项目。积极开展线上融资创新,利用互联网、大数据、云计算等技术手段,规范开展线上信贷产品创新和推广,2019年新增“江小鱼”个人线上产品,实现授信自动审批,贷款实时到账。加快机制流程创新,推进机构改革,优化信贷资源分配,调整信贷资金定价机制,梳理业务条线各个环节,促使信贷流程再简洁、业务办理再提速。2019年,本行继续保持“2019年全球银行业1000强”、“2019中国服务业企业500强”,荣获“年度最佳小微金融服务农商银行”、“2019年度企业社会责任奖”、“江苏省银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位”等荣誉。 三、公司未来发展的展望本行将不忘初心使命,继续坚定支农支小定力,在高质量发展上积聚能量,秉承创新基因,持续提升金融服务质效,在零售转型道路上深耕细作。以普惠引领大零售转型。加大产品创新,聚焦产业强市金融服务、百姓财富管理、社区金融服务和消费金融拓展,做强产业链金融、微贷、消费贷等多层次产品创新,通过线上线下融合,全面连接每个家庭和有需求的小微企业,提供便捷的金融服务。以科技引领数字化转型。争取在线上融资、渠道融合、流程再造上取得突破,做好网上银行、手机银行、智能终端、物理网点等渠道的产品与服务整合,随时随地为客户提供全渠道无缝对接服务。以合作引领金融服务转型。积极与银联合作加快移动支付金融服务转型,积极与拥有各类场景优势的电商、社交平台合作,有效链接、深耕各类场景,构筑“线上+线下、金融+生活”的融合服务生态,营造更加开放的金融生态圈。